Wie viel Zulage bekomme ich?
Im Altersvorsorgedepot bekommst du ab dem 01.01.2027 50 Cent Zulage je Euro für die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr und 25 Cent je Euro für den Teil darüber bis 1.800 €; das ergibt höchstens 540 € Grundzulage. Für jedes Kind mit Kindergeld kommt eine Kinderzulage von 100 % deines Eigenbeitrags dazu, höchstens 300 € je Kind; nach Lesart des Finanzministeriums (laut Zusammenfassung der BMF-FAQ) erreichst du die volle Kinderzulage für jedes Kind schon bei 300 € Eigenbeitrag im Jahr. Unter 120 € im Jahr gibt es laut Sekundärquellen keine Zulage, auch keine anteilige.
Der Rechner zeigt deine Zulage für jeden Monatsbeitrag, mit Kindern und mit der geschätzten Steuerersparnis. Du kannst den Beitrag ändern und siehst sofort, was sich ändert.
Die Grundzulage, Schritt für Schritt
Die Grundzulage bekommt jeder, der gefördert wird. Die Kinderzulage kommt für Eltern dazu. Beides hängt am Eigenbeitrag, also dem, was du selbst einzahlst; die Zulage selbst zählt nicht mit.
Die wichtigsten Stufen, als Monatsbeitrag gedacht:
- 10 € im Monat (120 € im Jahr): Ab hier gibt es Zulage. Jeder Euro bringt 50 Cent.
- 30 € im Monat (360 € im Jahr): Bis hier gilt der hohe Satz von 50 %. Für jeden Euro darüber gibt es weniger.
- 150 € im Monat (1.800 € im Jahr): Hier ist die volle Grundzulage von 540 € erreicht.
- Mehr als das: Für jeden weiteren Euro gibt es keine Zulage mehr.
Daraus folgt: Die ersten Euro bringen am meisten. Schon kleine Beiträge werden stark gefördert, solange sie über dem Mindestbeitrag liegen. Wer viel einzahlt, bekommt mehr Zulage in Euro, aber weniger je Euro.
Mit Kindern
Für jedes Kind, für das du Kindergeld bekommst, gibt es eine Kinderzulage. Sie beträgt 100 % deines Eigenbeitrags, höchstens 300 € je Kind und Jahr. Nach Lesart des Finanzministeriums gibt es die volle Kinderzulage für jedes Kind also schon bei 300 € Eigenbeitrag im Jahr.
Ein Beispiel ohne Zahlen: Mit einem Kind bekommst du bei diesem Eigenbeitrag schon mehr Zulage, als du selbst einzahlst. Nach dieser Lesart ist der Abstand mit mehreren Kindern noch größer.
Die Kinderzulage endet, wenn für das Kind kein Kindergeld mehr gezahlt wird.
Bonus für junge Sparer
Laut Sekundärquellen gibt es für Berufseinsteiger einmalig 200 € zusätzlich, wie schon bei Riester.
Die Steuer obendrauf
Neben der Zulage kannst du deine Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung angeben, laut Sekundärquellen bis 1.800 € im Jahr. Das Finanzamt rechnet dann aus, ob dir der Steuerabzug mehr bringt als die Zulage (die Günstigerprüfung). Ist die Ersparnis höher, bekommst du die Differenz über die Steuer.
Für Menschen mit kleinem Einkommen spielt die Steuer kaum eine Rolle. Bei höherem Einkommen und ohne Kinder kann sie mehr ausmachen als die Zulage.
Zum Vergleich: die alte Riester-Zulage
Wer einen Riester-Vertrag hat und nichts ändert, behält die alte Zulage: 175 € Grundzulage und je Kind 300 € (Kind geboren ab 2008) oder 185 €. Dafür muss man einen einkommensabhängigen Mindesteigenbeitrag zahlen. Welche Zulage für dich mehr bringt, zeigt die Seite Alte oder neue Zulage.
Was die Zulage nicht ist
Die Zulage ist fest berechnetes Geld vom Staat, aber keine Rendite. Was aus deinen Beiträgen und Zulagen bis zur Rente wird, hängt von der Anlage und den Kosten ab. Der Rechner zeigt das in drei Szenarien. Und bei der Auszahlung sind die geförderten Beträge steuerpflichtig.
Kurz gefragt
Bekomme ich anteilig Zulage, wenn ich weniger als den Mindestbeitrag zahle?
Nein. Laut Sekundärquellen gibt es unter 120 € im Jahr gar keine Zulage, auch keine anteilige. Ein Beitrag knapp darunter bringt also nichts.
Zählen mehrere Verträge zusammen?
Im Rechner gibst du einen Beitrag ein. Ob der Mindestbeitrag je Person oder je Vertrag gilt, ist noch nicht gegen den Gesetzestext geprüft.
Wer von uns Eltern bekommt die Kinderzulage?
Nach altem Riester-Recht ging sie bei verheirateten Eltern grundsätzlich an die Mutter, auf Antrag an den Vater. Wie das im neuen Recht geregelt ist, prüfen wir noch.
Lohnt sich ein Beitrag über der Fördergrenze?
Für die Zulage nicht: Über 1.800 € im Jahr gibt es keine mehr. Laut Sekundärquellen bleiben die Erträge auf zusätzliche Beiträge in der Ansparphase steuerfrei. Das ist noch nicht geprüft.
Wie bekomme ich die Zulage?
Über deinen Anbieter, der sie beantragt. Ob es wie bei Riester einen Dauerantrag gibt, der jedes Jahr gilt, prüfen wir noch.
Weiter
Mit deinen eigenen Zahlen siehst du, was bei dir herauskommt.
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